Controle financeiro • Modelo explicativo
Empréstimos e tabela de juros
O cliente paga juros pelo uso do patrimônio enquanto existir saldo devedor. Os juros cessam quando a dívida for integralmente quitada, por pagamento único ou por abatimentos. Simule a evolução dia a dia.
Capital inicialR$ 2.000,00
Juros por 30 diasR$ 600,00
Diária inicialR$ 20,00
Saldo final simuladoR$ 2.000,00
Como funciona
- O capital inicial é de R$ 2.000,00. A taxa ilustrativa é de 30% a cada 30 dias: R$ 600,00, divididos por 30, resultando em R$ 20,00 por dia.
- Se pagar a diária integralmente: o saldo não aumenta.
- Se não pagar ou pagar menos: a parte não paga da diária é incorporada ao saldo. Os juros são recalculados sobre o novo saldo e divididos por 30 para determinar a próxima diária. Exemplo: R$ 2.000,00 + R$ 20,00 = R$ 2.020,00; nova diária = R$ 20,20.
- Se pagar acima da diária: no primeiro ciclo o excedente fica reservado; no fechamento do dia 30 é abatido do saldo. A partir do segundo ciclo, o excedente abate o saldo no próprio dia.
- Juros pelo uso do patrimônio: o cliente continua pagando a diária de juros enquanto houver dívida principal ou saldo devedor atualizado. O pagamento somente dos juros não quita o principal.
- Quitação: quando o saldo devedor chegar a R$ 0,00, seja por pagamento integral ou abatimentos, a cobrança de juros e a diária seguinte passam a R$ 0,00.
- No fechamento de cada ciclo de 30 dias, a diária do ciclo seguinte é calculada sobre o saldo remanescente. Não se adiciona novamente ao saldo o valor integral dos juros mensais: só as diárias não pagas.
Tabela de cálculo diário
Total pago—
Excedente amortizado—
Diária do próximo dia—
| Dia | Saldo inicial | Diária devida | Pagamento (R$) | Diária não paga | Excedente | Amortização | Saldo final | Próxima diária |
|---|
Arredondamento a centavos em cada diária e lançamento. O excedente do primeiro mês é aplicado no fechamento do dia 30; se a simulação terminar antes, permanece reservado.